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Finance

Synthèse bancaire

Lecture financière du lot 1 et du projet complet de Kalpana Resort pour préparer un échange bancaire. La synthèse ci-dessous conserve le projet complet ; le détail des prévisions compare les deux scénarios. Les chiffres sont des hypothèses de travail, pas encore un business plan signé par comptable ou expert local.

CA annuel base
R$ 10.524.451
OPEX annuel
R$ 5.730.989
EBITDA estimé
R$ 4.793.462
DSCR indicatif
1.45x

Scénario ajouté

Lot 1 — 9 bungalows

6 couples + 3 familiaux, capacité financière centrale de 25 clients.

Comparer les scénarios
CA annuel lot 1
R$ 7.438.567
Coûts affectés lot 1
R$ 4.855.076
Résultat opérationnel lot 1
R$ 2.583.491

Ce que la banque doit comprendre en 30 secondes

Projet complet
15 clés

10 bungalows couples + 5 familiaux

Lot 1
9 clés

6 couples + 3 familiaux, capacité centrale 25 clients

Restaurant
~95 places

Places assises au plan · 50-60 couverts par service, capacité cuisine

Fermeture hôtel
1 mois

Hypothèse financière : mars fermé

Kite fort
Juil-Dec

Saison vent la plus monétisable

Pluie
Jan-Mai

Beach club week-end à tester

Structure prêt test

CAPEX totalR$ 13.855.611
Dette demandéeR$ 15.000.000
Fonds propresR$ 1.721.105
Marge EBITDA45,5 %

Mix de chiffre d’affaires

HôtelR$ 5.909.975

ADR mix couples/familles, mars fermé

RestaurantR$ 2.812.518

Hôtes + demande externe Parnaíba

Beach clubR$ 1.370.000

Ouvert surtout saison sèche, test pluie week-end

Kite / GuarderiaR$ 1.077.940

Cours, location, stockage, downwinds

Stress test bancaire

ScénarioCADSCR
PrudentR$ 8.630.0500.84x
BaseR$ 10.524.4511.45x
FortR$ 12.208.3631.95x

Documents finance

Prévisions de CA

Saisonnalité, hôtel, restaurant, beach, kite.

OPEX / CAPEX

Investissement, coûts fixes et variables.

Coûts personnel

Pont direct avec le document HR.

Bénéfices estimés

EBITDA, marge, sensibilité.

Dossier de financement

Plan de production, pièces disponibles et informations manquantes.

Garanties bancaires

Terrains de Macapá, valeur cible, surfaces et audit préalable.

Questions probables de la banque

Quel montant de fonds propres est déjà disponible et traçable ?
Quel terrain/actif peut être donné en garantie réelle ?
Le permis environnemental et les autorisations hôtelières sont-ils obtenus ou en cours ?
Le modèle prouve-t-il une capacité de remboursement même avec une occupation 15% plus basse ?
Quelle part du chiffre d'affaires vient de clients externes non hébergés ?
Quelle est la stratégie de rétention du personnel formé en basse saison ?
Quelle couverture d'assurance existe contre vent, pluie, responsabilité civile et activités nautiques ?
Quelle gouvernance financière prouve le contrôle de caisse, POS, PMS, stock et paie ?